Welche Lebensversicherung ist die richtige?
Mit einer Lebensversicherung sichern Sie Ihre Familie im Falle Ihres Todes ab. Ein solcher Schutz empfiehlt sich, wenn Ihr Lebenspartner oder Ihre Kinder ansonsten in finanzielle Schwierigkeiten geraten würden. Viele sparen mit einer Lebensversicherung zugleich für ihr Alter – inzwischen hat diese Form der Geldanlage jedoch ihre Attraktivität verloren.
Kapital- oder Risikolebensversicherung?
Bei jeder Lebensversicherung bildet der Schutz Hinterbliebener ein zentrales Element: Sterben Sie im Versicherungszeitraum, erhält die von Ihnen vorher angegebene Person die vereinbarte Summe. Bei einer Kapitallebensversicherung koppeln Sie diesen Risikoschutz mit einer Altersvorsorge. Erleben Sie den festgeschriebenen Renteneintritt, bekommen Sie entweder eine Kapitalauszahlung oder eine lebenslange Rentenzahlung. Millionen Deutsche besitzen diese Kombinationsverträge. Sie erfreuten sich lange Zeit zu Recht großer Beliebtheit, da der Gesetzgeber eine Mindestverzinsung von 4 % vorschrieb. Diesen Zinssatz senkte er aber in mehreren Schritten auf nun 1,75 %. Während sich eine Kapitallebensversicherung früher als Altersvorsorge lohnte, raten Verbraucherschützer nun davon ab. Sie sollten die Absicherung für Hinterbliebene von der Altersvorsorge trennen, also nur eine Risikolebensversicherung abschließen. Dafür zahlen Sie hier lediglich geringe Beiträge, für einen Kombinationsvertrag verlangen Versicherer dagegen sehr hohe Prämien.
Was Sie vor dem Versicherungsabschluss beachten sollten
Bevor Sie einen Versicherungsvertrag unterschreiben, sollten Sie eine individuelle Beratung in Anspruch nehmen. Risikolebensversicherungen lassen sich zwar einfacher als Kapitallebensversicherungen durchschauen, dennoch sollten Sie mithilfe eines Fachmanns folgende Punkte gründlich analysieren:
- Die optimale Versicherungssumme: Der Auszahlungsbetrag im Todesfall sollte Ihren Hinterbliebenen ein sorgenfreies Leben sichern. Die genaue Summe hängt von den individuellen Verhältnissen ab. Verdienen die Hinterbliebenen selbst und falls ja, wie viel? Haben Sie ein Vermögen angespart? Bestehen Kreditverpflichtungen, wie zum Beispiel eine Hausfinanzierung?
- Die Laufzeit: Wie lange soll der Versicherungsschutz dauern?
- Die günstigste Versicherung: Lassen Sie einen Experten die Preise vieler Versicherer für den gleichen Leistungsumfang vergleichen. Mit einem solchen Vergleich sparen Sie viel Geld. Nähere Informationen hierzu auch auf www.swisslife-select-finanzen.de.
Risiko- und Altersvorsorge: Besser separat versichern
Die Kapitallebensversicherung bringt kaum mehr Rendite, da der Garantiezins auf einem historischen Tief liegt. Altersvorsorge sollten Sie mit besseren Produkten betreiben. Für den Hinterbliebenenschutz eignet sich eine reine Risikolebensversicherung. Achten Sie auf eine ausreichende Versicherungssumme, eine passende Laufzeit und ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis.
