Risikolebensversicherung

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Ein Todesfall in der Familie hinterlässt die Hinterbliebenen nicht nur in tiefer Trauer um den geliebten Menschen, sondern häufig auch in finanzieller Not. Junge Familien sind besonders gefährdet, wenn z.B. die Mutter zur Kinderbetreuung zu Hause bleibt und der Vater allein für das Familieneinkommen sorgt. Stirbt der junge Vater, erhält die Familie aus der gesetzlichen Rentenversicherung in der Regel nur eine kleine Hinterbliebenenrente, weil erst wenige Beiträge gezahlt wurden. Um dieses Risiko zu mindern, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll und dringend zu empfehlen. Sie gewährleistet die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die im Vertrag benannte Person, falls der Versicherte vor Ende der Vertragslaufzeit stirbt. Im Unterschied zu einer Kapitallebensversicherung gibt es im so genannten Erlebensfall keine Leistung, sie ist keine Altersvorsorge!

Die Höhe der Beiträge für eine Risiko Lebensversicherung hängt von der vereinbarten Versicherungssumme, von der Laufzeit, vom Eintrittsalter der versicherten Person und gegebenenfalls von gesundheitlichen Risiken ab. Die Beiträge für Frauen sind niedriger, da sie eine höhere Lebenserwartung als Männer haben. Alle bekannten Versicherungsgesellschaften bieten Risikolebensversicherungen an. Günstige Angebote lassen sich durch einen Vergleich im Internet herausfinden, allerdings ist der Vergleich nicht ganz einfach, da die Versicherer unterschiedliche Systeme bei der Verrechnung von eventuell auftretenden Überschüssen verwenden. Manche verrechnen Überschüsse und kürzen die Beiträge, andere erhöhen unter Umständen die auszuzahlende Summe.

Die Fragen zum Gesundheitszustand im Versicherungsantrag müssen sorgfältig und der Wahrheit entsprechend beantwortet werden. Die Versicherung würde die Leistung verweigern, sollte sich später herausstellen, dass falsche Angaben gemacht wurden. Werden hohe Versicherungssummen beantragt oder hat der Antragsteller ein bestimmtes Alter überschritten, kann der Versicherer eine ärztliche Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss verlangen. Bei einigen Vorerkrankungen lehnen Versicherungsgesellschaften einen Vertragsabschluss ab. In einem Fall sollte man sich auch bei anderen Unternehmen erkundigen.

Besonders wichtig ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung, wenn z.B. für den Hausbau größere Kredite aufgenommen wurden. So lässt sich verhindern, dass die Hinterbliebenen von den Schulden erdrückt werden. Für diesen Zweck kann eine Versicherung mit fallender Versicherungssumme gewählt werden, sie wird an die sinkende finanzielle Verpflichtung im Lauf der Zeit angepasst. Häufig verlangt ein Kreditgeber den Abschluss einer Restschuldversicherung, die genauer betrachtet eine Risikolebensversicherung ist.